"Страховки от невыезда" - это общее название страховых продуктов, которые помогают защитить от финансовых потерь в случае отмены поездки. Сегодня страхование от невыезда уже не ограничивается только опасением отказа в получении визы. Ведь более 60% отказов в поездке связано с медицинскими причинами, а не визовыми. Мы рассмотрим конкретные случаи, в которых страховка от невыезда может помочь вернуть деньги за несостоявшуюся поездку.
Что такое "страховка от невыезда"
У всех крупных страховых компаний сегодня есть страховые продукты по риску отмены поездки, которые включают риск не отправиться в запланированный тур из-за болезни или травмы. Однако их стоимость и условия (что именно покрывается страховкой) могут различаться. Здесь выбор полностью зависит от клиента - что он считает самым большим, а что - меньшим риском, сколько он готов заплатить за такую страховку и т.д.
В любом случае, страховка от невыезда, в зависимости от условий, может позволить полностью вернуть деньги за несостоявшуюся поездку или существенно минимизировать потери. Эксперты рекомендуют приобретать такие страховки в нынешних условиях для туристов. Тем более, что они стоят недорого.
Однако все это возможно только в том случае, если застрахованное лицо может подтвердить свои расходы документально, и его случай входит в число страховых по договору.
Какие случаи входят в число страховых
Страховыми случаями считаются ситуации, которые произошли после покупки путевки и страховки по причинам, независящим от туриста. Каждая страховая компания предлагает свой перечень рисков, которые покрывает страховой полис.
Общие и самые распространенные причины для отмены путешествия и выплаты страховки:
• неожиданная болезнь, несчастный случай, смерть застрахованного лица или его родственника;
• медицинские противопоказания к поездке;
• вызов в военкомат или суд;
• внезапная госпитализация или смерть родственника туриста, что потребовало отмены поездки;
• повреждение имущества туриста, которое ухудшило его материальное положение и стало препятствием для совершения поездки.
Обратите внимание, что каждая страховая компания может иметь свои особенности и требования к оформлению полиса, поэтому перед покупкой страховки рекомендуется внимательно изучить условия и перечень страховых случаев.
Что не покрывает страховка от невыезда
Внимательно изучите условия договора страхования и перечень страховых случаев, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Некоторые случаи не являются страховыми, и выплаты за них не будут произведены.
К таким случаям относятся:
• заболевания и травмы туриста или его родственника, которые можно вылечить в амбулаторных условиях;
• травмы, полученные в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
• беременность и ухудшение самочувствия, связанное с ней;
• попытки самоубийства;
• арест туриста или его родственников;
• неправильно оформленные документы для поездки;
• перенос срока вылета туроператором или перевозчиком;
• закрытие туристической компании или компании перевозчика;
• срочный вызов сотрудника из отпуска;
• войны, теракты, забастовки, госперевороты;
• стихийные бедствия, инфекционные эпидемии.
Если у вас возникнут вопросы по условиям страхования, пожалуйста, обратитесь к своему страховому агенту или компании-страховщику.
Частые вопросы
Мы собрали несколько самых распространенных вопросов, но в ответах мы указываем, что правила страховых компаний могут отличаться.
Вопрос: Сколько стоит страховка от невыезда? Это дорого?
Ответ: Обычно, стоимость такой страховки составляет от 5 до 15 у.е. или от 1 до 5% от стоимости всего тура. Например, если у вас куплен тур в Турцию стоимостью 200 000 рублей, стоимость страховки от риска отмены поездки для всех ее участников составит от 2 до 10 тысяч рублей. По сравнению с возможностью вернуть все 200 000 и с учетом нынешних рисков, это – вполне приемлемая цена.
Вопрос: За сколько дней до вылета можно приобрести страховку от невыезда? Можно ли сделать это по программе раннего бронирования? Или же лучше купить страховку за день до поездки, ведь никто не знает, когда может заболеть?
Ответ: У большинства страховых компаний можно приобрести страховку от невыезда еще на этапе раннего бронирования. Однако, чтобы избежать мошенничества, когда человек уже заболел и хочет получить деньги, предельные сроки "до вылета" ограничены. Поэтому у крупных страховых компаний максимально возможный срок, когда можно застраховать поездку от невыезда, варьируется от 5 до 15 дней до вылета. Лучше всего приобрести страховку заранее.
Вопрос: Можно ли застраховаться от невыезда, если мы купили билеты отдельно, а проживание в отеле у туроператора?
Ответ: Да, можно. Однако, в некоторых страховых компаниях, если вы покупаете билеты отдельно, страхование от невыезда может быть доступно только вместе с медицинской страховкой для выезжающих за границу. В других компаниях это не является обязательным условием (например, ERV не ставит покупку медицинской страховки условием - возможно, у туриста уже есть своя страховка от банка).
В некоторых компаниях, которые предлагают страховые продукты для туристов, приобретающих части поездки отдельно, готовы страховать только возвратные авиабилеты. Все эти детали нужно уточнить при выборе конкретного полиса или найти соответствующую информацию на сайтах страховщиков.
Вопрос: Я приобрел тур стоимостью 100 тысяч долларов на восемь человек. Могу ли я застраховать его от невыезда и получить полную выплату, если случай будет признан страховым?
Ответ: Во всех страховых компаниях есть ограничения по выплатам на человека по риску отмены поездки. Например, в некоторых компаниях это может быть 5000 долларов на каждого застрахованного, в других компаниях лимит может отличаться, но размер лимита зависит как от компании, так и от выбранной программы страхования.
Если исходить из лимита в 5000 долларов на человека, то максимальная выплата, которую вы можете получить, составит 40 тысяч долларов, а не 100. Кроме того, следует учитывать фактор франшизы. (Об этом подробнее в конце статьи.)
Вопрос: Для поездок в некоторые страны требовался ПЦР-тест, сделанный за 2-5 дней до поездки. Что делать, если я или член моей семьи получим положительный результат теста и не сможем поехать из-за карантина?
Ответ: Помните, что положительный результат ПЦР-теста не гарантирует страховое возмещение! Тест - это всего лишь анализ, который может дать как ложноположительный, так и ложноотрицательный результат. В период пандемии ПЦР-тест стал единственным "индикатором" коронавируса, но это заблуждение, так как есть и другие заболевания, которые могут давать положительный результат.
Некоторые страховые компании могут признать случай страховым, даже если турист чувствует себя хорошо и "болеет" дома, а его родные находятся на карантине, при наличии врачебного диагноза COVID-19 и/или предписания Роспотребнадзора о самоизоляции. Другие страховые компании могут признать случай страховым только в случае госпитализации больного. Поэтому очень важно ознакомиться с условиями полиса.
Если у вас есть на руках справка от врача или подтверждение факта госпитализации, то первым делом следует обратиться к туроператору, чтобы минимизировать потери при аннуляции тура. В некоторых случаях, в зависимости от обстоятельств, туроператор может удержать фактически понесенные расходы, а остальные средства вернуть туристу.
Если у вас есть страховка от невыезда, то далее следует обратиться в страховую компанию для возмещения ущерба. Для этого необходимо собрать все необходимые документы (список можно найти на сайте страховщика).
Вопрос: Я заболел перед поездкой и сейчас нахожусь на амбулаторном лечении, поэтому вынужден оставаться дома. Мы с семьей находимся на карантине, и я не могу поехать. Могу ли я рассчитывать на компенсацию в случае отказа от поездки из-за болезни?
Ответ: Некоторые страховые компании могут признать случай амбулаторного лечения страховым и компенсировать расходы, связанные с отказом от поездки. Однако, перед тем как заключить договор страхования, следует внимательно изучить условия и убедиться, что ваш случай подпадает под страховой. Если вы не уверены, обратитесь в свою страховую компанию за разъяснениями.
Вопрос: Нужно ли страховать от невыезда всех туристов, если мы едем семьей? Если написано, что страховка распространяется на ближайших родственников, можно ли застраховать только одного из нас?
Ответ: Да, конечно, страховать от невыезда нужно всех участников поездки. Если едут четыре человека, а застрахован будет только один из них (например, ребенок), и он не сможет поехать по причине болезни или карантина, то страховая компания выплатит возмещение только на этого человека. То есть, возмещение будет составлять четверть стоимости тура.
Вопрос: А что означает фраза "распространяется на членов семьи и ближайших родственников застрахованного" в контексте страхования от невыезда?
Ответ: У некоторых страховых компаний, это означает, что если семья из трех человек (все они застрахованы) купила тур на 100 тысяч рублей, но у главы семьи внезапно заболела его мать (не являющаяся участником тура), то семья может отменить тур и получить свои деньги обратно от страховой компании.
Однако, условия у разных компаний могут отличаться, и туристам следует внимательно читать правила страхования. Например, некоторые страховые полисы позволяют отменить тур и получить деньги только одному человеку (тому, кто требуется для ухода за больным), а другим участникам тура придется либо ехать, либо остаться (но не получить возмещение). Также существуют полисы, где в случае амбулаторного лечения одного из участников поездки выплаты по страховке от невыезда будут положены только ему (заболевшему).
Важно также учитывать, что в правилах разных страховых компаний могут быть различные трактовки в понятии "ближайшего родственника" (в одних компаниях им может не признаваться бабушка, а в других - даже дети от предыдущего брака).
Вопрос: Можно ли застраховаться от невыезда, если я еду с девушкой, с которой мы не состоим в официальных отношениях? Или с компанией друзей?
Ответ: Да, у большинства страховых компаний можно застраховать от невыезда всех участников тура, независимо от их родства или отношений. Эти люди называются "компаньоны по поездке". В случае отмены поездки им также будет выплачена их часть тура (при условии, что они также указаны в оплаченном полисе по риску отмены поездки).
Вопрос: Мы приобрели полис от невыезда. К сожалению, сестра, которая едет с нами и также застрахована, как и мы, была госпитализирована. Получим ли мы возврат денег от страховой компании?
Ответ: У всех страховых компаний госпитализация является страховым случаем. Однако, в зависимости от правил конкретной страховой компании, могут быть нюансы. Некоторые страховые компании признают случай страховым и производят выплаты, только если госпитализация попадает на даты тура (хотя бы на день вылета). Другие страховые компании признают страховым случай, если застрахованный турист был госпитализирован, выписан из больницы до даты вылета, но по состоянию здоровья не может лететь (что должно быть подтверждено медицинским документом).
В любом случае, вам следует обратиться в свою страховую компанию и уточнить условия выплаты страховки в вашем конкретном случае. Они смогут предоставить вам более точную информацию и помочь в решении вашего вопроса.
Вопрос: Мы приобрели дорогой тур для нашей большой семьи из 5 человек с проживанием на вилле в Турции в течение месяца. К сожалению, из-за болезни одного из членов семьи мы не смогли вылететь в даты тура. Однако, спустя неделю, больной выздоровел, и мы можем отправиться в путешествие, чтобы отдохнуть хотя бы три недели. У всех нас есть страховка от невыезда. Можем ли мы рассчитывать на какую-либо компенсацию за пропущенную неделю отдыха?
Ответ: Это зависит от правил и условий страхового полиса конкретной компании. В некоторых случаях, возможно получить компенсацию за "упущенное" время отпуска (в данном случае, за неделю).
Вопрос: С нами летит бабушка, ей 84 года. Можем ли мы застраховать ее от невыезда?
Ответ: Это зависит от страховой компании. Некоторые страховые компании страхуют от невыезда только людей до определенного возраста, например, до 80 лет.
Вопрос: Если кто-то из моих близких родственников заболеет во время отдыха, смогу ли я прервать поездку и будет ли оплачено мое досрочное возвращение домой?
Ответ: Это зависит от страховой компании. Некоторые страховые компании оплачивают досрочное возвращение домой только в случае смерти или госпитализации одного из близких родственников.
Еще одна группа вопросов связана с тем, что будет, если турист попадет на карантин (в обсерватор) за рубежом, как контактировавший с тем, у кого выявлено заболевание, но ПЦР-тест у самого туриста будет отрицательным. Большинство страховых компаний не признают такой случай (с отрицательным тестом туриста, помещенного в обсерватор).
Франшиза, что это такое
Страховка от невыезда предполагает возмещение туристу расходов на приобретение тура (поездки) в случае его отмены (если случай признан страховым). Важно помнить, что страховки от невыезда могут быть с франшизой. Франшиза – это часть расходов по какому-либо риску (в данном случае – риску отмены тура), которые турист берет на себя, подписывая договор страхования. То есть при выплате размер страховой суммы уменьшается на размер франшизы.
На российском рынке страховые компании предлагают четыре вида страховок от невыезда:
• Без франшизы. Ситуация: турист заплатил 100 тысяч рублей за тур и застраховал его от отмены. Если он заболеет и случай будет признан страховым, ему вернут 100 тысяч рублей.
• С фиксированной франшизой в виде конкретной суммы. Ситуация: турист заплатил 100 или 500 тысяч рублей за тур и застраховал его от отмены. Франшиза может быть, например, 5000 рублей. Если турист заболеет и случай будет признан страховым, ему вернут 95 тысяч рублей при первом варианте или 495 тысяч рублей при втором варианте.
• С франшизой в виде процента от страховой суммы. Ситуация: турист заплатил 100 тысяч рублей за тур и застраховал его от отмены. Франшиза может быть, например, 20%. Если турист заболеет и случай будет признан страховым, ему вернут 80 тысяч рублей.
• С франшизой в виде процента от реально понесенного убытка. Ситуация: турист заплатил 100 тысяч рублей за тур и застраховал его от отмены. Франшиза может быть, например, 20% от убытка. Если турист впоследствии заболеет и обратится к туроператору за минимизацией (стандартная процедура), штраф (условно) составит 50% от стоимости тура. Туроператор вернет туристу 50 тысяч рублей. Страховая же вернет туристу 50 тысяч рублей минус 20%, то есть 40 тысяч рублей.
Отдельно отметим, что одни и те же страховые компании могут предлагать разные варианты страховок от невыезда на своих сайтах и у туроператоров в пакетах от этой же компании.
по материалам Ассоциации Туроператоров